Валютные вклады становятся менее выгодными
Регулятор может пересмотреть предельную ставку по некоторым валютным вкладам, установленную Казахстанским фондом гарантирования депозитов (КФГД). Об этом в эксклюзивном интервью корреспонденту делового портала Kapital.kz рассказал заместитель председателя правления «Народного банка» Марат Альменов.
«В настоящее время обсуждаются предложения, что предельная номинальная ставка в 4% по депозитам в валюте будет гарантироваться только тем розничным вкладчикам, которые не будут снимать свои накопления с депозита определенный период времени. Если же средства на валютном вкладе пролежат меньше определенного периода, то КФГД может гарантировать меньше 4%. Сейчас консультационным советом Фонда совместно с банками второго уровня обсуждается это нововведение, где «Народный банк» поддерживает это предложение. Разница между доходностью по тенговым и валютным вкладам, которая может достигать 6%, покроет возможные риски девальвации тенге. Хранить свои накопления в тенге все равно выгодно», - проинформировал Альменов.
Между тем, некоторые вкладчики по-прежнему более активно переводят свои накопления в валюту. Доля валютных вкладов в общем объеме депозитной базы в январе 2014 года перевалила за 52,1%. Месяц назад данный показатель был на уровне 32,4%. Пока регулятор не обновил февральские данные по доле валютных вкладов в общем объеме депозитов. Но не исключено, что после недавней 20%-ной девальвации тенге долларизация будет только набирать обороты.
В «Народном банке» уже отмечают долларизацию своего розничного депозитного портфеля. «К сожалению, после недавней девальвации тенге конвертация из тенге в валюту продолжается. Те вкладчики «Народного банка», у которых заканчиваются сроки тенговых депозитов, предпочитают их конвертировать в доллары. В настоящее время 70% розничных срочных вкладов в нашем банке размещено в иностранной валюте, 30% – в тенге», - подчеркнул Альменов.
Как отмечалось ранее, структура всего депозитного портфеля банка после корректировки курса тенге претерпела значительные изменения.
«На 1 января 2014 года структура депозитного портфеля была представлена так, что 55% приходилось на вклады в тенге и 45% в валюте. На 15 февраля в банке 47% депозитов было размещено в тенге и 53% в валюте. Это говорит о том, что происходит рост валютных депозитов, клиенты банка конвертируют тенговые вклады в валютные. Такие операции осуществляют как юридические лица, так и физические лица», - проинформировала 27 февраля 2014 года председатель правления «Народного банка» Умут Шаяхметова.
Тогда Шаяхметова подчеркнула, что ожидания банка по поводу тенденций на депозитном рынке после девальвации были иными. «Мы ожидали, что после девальвации тенговой ликвидности на рынке станет больше. Но, к сожалению, пока мы этого не видим. Тенденция по конвертации депозитов из тенге в доллары все еще продолжается», - сообщила в конце февраля банкир.
В то же время, как считает Альменов, инициатива Фонда и банков второго уровня может снизить долларизацию вкладов. «То, что фонд повысил предельные номинальные ставки по вкладам физических лиц в тенге с 9% до 10% и снизил в валюте с 4,5% до 4% может затормозить активную конвертацию вкладов в доллары. Вкладчики должны понимать, что доходность по депозитам в тенге в разы выше, чем в валюте», - считает банкир.
Недавняя 20%-ная девальвация зацепила также и кредитный рынок, долларизация займов также наблюдается. Объем кредитов в иностранной валюте в прошлом году планомерно стал увеличиваться в сентябре. В начале осени доля валютных займов от общего ссудного портфеля приблизилась к 12%, в октябре – к 16%, в ноябре – к 19%, в декабре – к 23%. В январе 2014 года доля валютных займов в ссудном портфеле снизилась до 16,4%.
Глава «Народного банка» подчеркнула, что недавняя корректировка курса тенге также может повлиять на качество кредитного портфеля некоторых банков. По ее словам, степень влияния девальвации будет зависеть от валютной структуры кредитного портфеля.
«В нашем банке в ссудном портфеле малого и среднего бизнеса (МСБ) доля кредитов в валюте составляет около 10-12%. В розничном кредитном портфеле валютные займы составляют около 10%. То есть ситуация, которая наблюдалась в начале 2009 года, была совершенно иной, нежели в настоящее время. Тогда в целом портфель был структурирован так, что 50% в тенге, и 50% в валюте. Розница тогда сильно пострадала (от девальвации 2009 года – Kapital.kz), потомку что тогда валютные займы выдавались в большем количестве. В последние годы «Народный банк» кредитовал МСБ и розницу только в тенге. Только корпоративные клиенты у нас кредитовались в долларах, но это те, у кого есть экспортная выручка или продажи, привязанные к курсу доллара», - подчеркнула Шаяхметова.
Банкир также отметила, что из-за девальвации снизилась платежеспособность населения. «Многие государственные меры, которые были объявлены (повышение пенсий, заработных плат), в том числе 1 трлн. тенге, который пойдет на поддержку бизнеса – посмотрим насколько это нивелирует сам эффект (от девальвации тенге – Kapital.kz). Что касается 1 трлн. тенге, то мы до сих пор не видим программу, мы не видим условия. Но то, как сегодня это обсуждается, возможно, будет принято. Если основная сумма пойдет через Банк развития Казахстана (БРК), то мое мнение, что вообще тогда не нужно давать этот 1 трлн. тенге экономике», - заключила Шаяхметова.
kapital.kz