Сохранят ли банки ипотечные программы?

Вполне возможно, что ипотечные программы в скором будущем могут закрыться в банках. Об этом в эксклюзивном интервью корреспонденту центра деловой информации Kapital.kz сказал заместитель председателя правления Народного банка Марат Альменов.

«Коммерческим банкам уже невыгодно предоставлять ипотечные кредиты. Брать кредит на приобретение квартиры сроком на 20-30 лет и ежемесячно погашать его достаточно крупными суммами – это тяжело для казахстанских заемщиков. К тому же, 20% годовых – это дорого», - пояснил банкир.

Он напоминает, что есть два основных фактора, которые влияют на решение банка выдавать кредит или нет – это платежеспособность заемщика и обеспечение по займу. Пока платежеспособность казахстанцев снижается и банк не всегда может изъять залоговую недвижимость по проблемному займу.

«Давайте посмотрим на платежеспособность населения Казахстана, она упала. Зарплаты у казахстанцев уменьшились, у кого-то в связи с кризисом перевели на четерехчасовой рабочий день, заработная плата пропорционально девальвации тенге не выросла», - уточняет Марат Альменов.

Собеседник также подчеркнул, что в Казахстане достаточно сильно защищены права заемщиков. 

«Если залоговая недвижимость у заемщика является единственным жильем, то ее невозможно продать. Хотя, по сути, при ухудшении состояния заемщика банки должны изымать залоги и реализовывать их. Продать недвижимость во внесудебном порядке мы не можем, только через суд. Пока идет суд, судебное исполнительное производство по реализации недвижимости, то мы на это время полностью замораживаем начисление процентов, штрафов по кредиту заемщика. Повторюсь, что регулятор законодательно ограничивает банки в начислении штрафов, начислении процентов. Мы как банк, в этом случае, естественно, несем потери. Если невозможно продать единственную недвижимость, которой подкреплен кредит, то как банки могут выдавать ипотеку?», - задается вопросом Марат Альменов. 

К тому же банкир обращает внимание, что нестабильная ситуация с ценами на недвижимость еще больше демотивирует банки предоставлять ипотеку. «В разных регионах цены на квартиры различны. В последнее время мы видим, что цены на квартиры падают. То есть завтра банки при изъятии недвижимости у заемщика могут не покрыть даже расходы по основному долгу», - отметил Марат Альменов.

Он также обратил внимание, что программы реструктуризации кредитов низкомаржинальны для банков. «Это практически полусоциальные проекты», - считает банкир.

Собеседник рассказал, что в Народном банке доля заемщиков, которые не погашают свои кредиты, имея несколько квартир и участков, составляет около 20-30%.

«У нас три категории клиентов, которые периодически пикетируют банк и требуют списать долги по кредитам. Первая категория – это те заемщики, которые действительно имеют единственное жилье, некоторые из них относятся к группе социально уязвимых, безработные, многодетные. Они хотят погашать кредит, но не могут. Госпрограмма рефинансирования ипотеки именно на них и рассчитана. Вторая категория – это заемщики, которые имеют в собственности несколько объектов недвижимости, он просят простить им долги. Третья категория – люди, которые не являются клиентами банка, они просто приходят на митинги», - отметил Марат Альменов.