Что делать, если банки не дают кредит для вашего бизнеса?
Хочется начать свое дело или расширить уже действующий бизнес, но как это сделать, не имея в наличии свободных финансовых ресурсов? И самый популярный метод устранения данной проблемы – взять кредит в банке.
Банки Казахстана на сегодняшний день предоставляют широкий спектр услуг по кредитованию малого и среднего бизнеса. Почти в любом банке есть отдел кредитования МСБ. Целевое назначение кредита – пополнение оборотных средств и приобретение основного капитала. Хотя не все банки ограничиваются только данным перечнем, вы можете получить деньги для любых бизнес целей. Кредиты различаются по срокам, суммам и по уровню процентной ставки, с залоговым обеспечением и без.
Процентные ставки в разных банках сильно разнятся: кто-то может предложить вам деньги под процент от 6 % годовых, а кто-то - от 19 %. Максимальный срок 10 лет, а максимальная сумма, на которую вы можете рассчитывать 1 млрд тенге.
Вроде бы все просто – пришел в банк и оформил кредит. Но советуем вам не торопиться, ведь есть множество нюансов, так сказать, «подводных камней». Можно подобрать кредит на очень выгодных условиях для своего бизнеса в соответствии сфере вашей деятельности. И конечно, у банков есть свои требования для тех людей, которые намериваются взять заём и тут многие претенденты отсеиваются. Не все банки могут дать кредит без залогового обеспечения, оценочная стоимость которого должна порядком превышать сумму займа, а если и дают, то уже под большой процент. Обеспечением для кредита могут послужить: недвижимое имущество (жилые и коммерческие помещения, земельные участки), транспорт, оборудование, товарно-материальные запасы и т.д. В основной перечень документов входят: финансовые данные, документы по залоговому обеспечению, правоудостоверяющие документы. Банк может по своему усмотрению расширять список необходимых документов. Конечно, не каждый располагает имуществом, с оценочной стоимостью достаточной для обеспечения гарантии банку, чтобы выдать необходимую сумму. А без залога банки выдвигают более строгие требования, которым многие в силу различных обстоятельств не соответствуют. И что делать? Останавливать ли на этом поиски средств, для своего бизнеса через банковское кредитование? Нет, это не конец. Возможности, в случаи, когда собственными силами не получается договориться с «банкирами», рассмотрим далее.
Беря кредит для малого и среднего бизнеса, вы можете рассчитывать на поддержку со стороны государства. Ведь уровень развития малого и среднего предпринимательства является одним из главных показателей экономического роста страны. Чем больше людей, которые решили открыть свое дело, тем больше налоговых поступлений в бюджет, больше рабочих мест и множество других положительных факторов влияющих на экономику.
Вернемся к основной теме. Как государство мне может помочь, как потенциальному или действующему субъекту малого или среднего предпринимательство? Для этих целей был образован Фонд развития предпринимательства «Даму». Уже в самом названии Фонда заключена основная миссия этой организации – поддержка малого и среднего предпринимательства. По программе «Дорожная карта бизнеса-2020» фонд может предоставить частичную гарантию для банка и субсидирование.
Предоставляемые фондом «Даму» гарантии могут стать выходом из вышеупомянутой ситуации, когда у нас просто нет такого залогового имущества, которое могло бы выступить в роли обеспечения для кредита.
По определенным критериям, которым должен соответствовать предприниматель – сколько уже вы в бизнесе, сфере вашей деятельности, и даже возраста гарантии делятся на три вида:
Первый вид - гарантии для молодого предпринимателя. Если ваш возраст не превышает 29 лет или вам 29, к моменту подачи заявки по данной программе, то вы подпадаете под категорию «молодой предприниматель». И вы можете рассчитывать на гарантию в размере 85% от занимаемой суммы. А вам останется только предоставить остальные 15% залога.
Второй вид - гарантии для начинающего предпринимателя. Начинающим предпринимателем вы можете считаться в том случае, если с даты регистрации вашего ИП или ТОО не прошло еще более трех лет. В данном случае размер гарантии будет составлять 70%. Соответственно ваша часть залога составляет 30% от занимаемой суммы.
Для начинающего и молодого предпринимателя максимальная сумма, на которую они могут рассчитывать, составляет до 20 млн. тенге. Срок кредитования - 5 лет.
Третий вид- гарантии для действующего предпринимателя. Если вы в бизнесе уже долгое время, больше трех лет, то не расстраивайтесь. Вы так же можете рассчитывать на гарантии предоставляемые Фондом «Даму». Конечно, на менее выгодных условиях, чем выше упомянутые группы предпринимателей, но все же. Фонд может обеспечить 50 % стоимости залога.
И вот проблема с обеспечением кредитного займа решена, но вы понимаете, что процентные ставки, под которые предлагают банки кредит, для вас не посильны. И в этом случае для вас есть хорошая новость. Фонд может субсидировать часть процентной ставки. Субсидии выдаются на безвозмездной и безвозвратной основе, что является само по себе замечательным. Субсидии делятсяся на три направления.
Первое направление предназначено для тех, кто ведет свою деятельность в малых и в моногородах и в сельских населенных пунктах. По данному направлению можно получить кредит под номинальную ставку вознаграждения 16%, из которых 10 % процентов будет субсидировать Фонд, то есть вы будете оплачивать только 6 %. И нет ограничения на вид деятельности.
Но если вы не подпадает под вышеуказанные критерий и ведете деятельность в городе, то вы тоже можете получить субсидии по второму направлению. Вы можете взять кредит под номинальную ставку вознаграждения 14 % годовых, из которых 7 % будет субсидироваться государством. Но есть одно «но». Чтобы получить кредит по данному направлению ваша деятельность должна входить в перечень приоритетности, с которым можно ознакомится на официальном сайте «Даму».
Есть еще третье направление - поддержка экспорториентированных производств. Если ваша продукция имеет экспортный потенциал, то можете рассчитывать на субсидии.
Мы ознакомили вас с возможностями фонда «Даму», который открывает для большинства казахстанцев путь к доступным кредитам, с приемлемыми условиями и процентами для малого и среднего бизнеса.
Бизнес без крупных собственных средств начать в Казахстане реально. И найти средства для своего дело в нашей стране тоже можно.