Нацбанк установил для БВУ кредитный потолок

 О нововведениях глава Нацбанка Казахстана Кайрат Келимбетов сообщил в ходе расширенного заседания с участием президента РК в Астане: «Национальным банком вводятся повышенные требования по формированию капитала при осуществлении потребительского кредитования и ограничивается темп роста необеспеченных потребительских займов в размере не более 30% через внедрение соответствующего пруденциального норматива». Также вводится предельная величина совокупной долговой нагрузки заемщика, то есть физического лица, ежемесячный платеж по займам которого не должен превышать 50% от ежемесячного дохода. В обратном случае банк не должен осуществлять выдачу займа.

 По словам г-на Келимбетова, без кардинального решения проблемы неработающих кредитов будет сложно приступить к реализации стратегических направлений по дальнейшему развитию банковского сектора «как эффективного финансового посредника, преобразующего внутренние сбережения в производственные инвестиции в реальный сектор экономики. В настоящее время Нацбанком разрабатываются дополнительные меры по решению данной проблемы».

 «Непомерный рост потребительских кредитов несет фундаментальную нагрузку на банки. Для обеспечения данного кредита нет ликвидных материальных активов, – считает начальник Управления по работе с корпоративными клиентами инвестиционной компании Freedom Finance Сакен Усер. – Поэтому данная мера негативно отразится на розничных банках. На текущий момент их всего несколько, это законодательное ограничение на бизнес-модель развития банка. Единственное правильное решение, на мой взгляд, – разделение банка на несколько юридических лиц, чтобы выполнить требования регулятора».

 Подобные ограничения вводятся в Казахстане впервые и это является строгим «мессэджем» всем банкам, ориентированным на потребкредитование, считают в «Банке Хоум Кредит». В банке предполагают, что «процесс скоринга будет ужесточен и количество одобренных кредитов, вероятнее всего, сократится».

 Такого же мнения придерживаются в «Альянс банке». У них, по данным Нацбанка, доля проблемных кредитов уже превышает новые нормы регулятора – 49,78%. Но в банке уверены, что у них будет льготное время для исправления ситуации. «Ничего из ряда вон выходящего не произойдет. Вероятно, Национальный банк РК определит для БВУ, чьи портфели превышают 30%, срок, в течение которого банки будут обязаны привести размеры портфелей в соответствие с нормативом», – ответили они kursiv.kz.

Представители других банков от комментариев воздержались.

В свою очередь г-н Усер вспоминает похожую ситуацию с банком «Тинькофф. Кредитные Системы», специализирующимся на выдаче кредитных карт. Тогда Госдума предложила запретить выдачу кредитных карт дистанционным путем. «Это другая ситуация, но результат аналогичен: угроза бизнес-модели банка. Кстати, после появления новости акции банка обвалились более чем на 26%».

По мнению аналитика, целесообразней контролировать систему риск-менеджмента в рамках потребкредита. Это не вопрос провизий или нормативов давления на капитал – качество заемщика должно быть в приоритете.

 В свою очередь, банки находят и положительные моменты в ограничениях. Так, по информации «Хоум Кредит банка», ограничения, касающиеся того, что ежемесячный платеж заемщиков по кредитам не должен превышать 50% заработка, станет стимулом для людей добиваться у работодателя официальной зарплаты. Для одобрения кредита необходимо подтвердить свою платежеспособность официально. «Для банка необходимо тщательно определять кредитоспособность клиента, желающего взять кредит, чтобы сохранить качество своего кредитного портфеля и не загнать в кабалу человека, заранее не способного оплачивать кредит. С введением этой нормы требования к нашим заемщикам все-таки возрастут, но также надеемся, будет укрепляться и доверие наших клиентов. В целом средняя сумма кредита может снизиться, особенно по клиентам с меньшими доходами», – пояснили kursiv.kz.

 Таким образом, регулятор гипотетически убивает двух зайцев – снижает объем кредитования и увеличивает официальные отчисления в ГЦВП. Для потребителей же норматив Нацбанка обернется, вероятно, снижением суммы кредита: «НБ РК обеспокоен тем, с какой скоростью растет задолженность казахстанцев перед БВУ. В основу решения о предоставлении кредита физическому лицу заложен размер официальной заработной платы, подтверждающийся отчислениями в ГЦВП. Предполагаем снижение среднего размера потребительского кредита до 50%», – сообщили в «Альянс банке»

kursiv.kz.